信用记录
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信用记录 Credit history=
谁保存我的信用记录?
分别是Equifax和Experian。
Equifax Europe
Tel: 0990 783783 http://www.equifax.co.uk
Experian
Tel: 0115 934 4050 http://www.experian.co.uk
信用报告里有什么？
- 姓名、生日、现住址、以前住址、雇主信息等。
- 信用卡、房屋贷款、分期贷款：
- 帐号、状态、开户日期、余额（balance）、信用额（credit limit）、最近更新日期、
- 最少还款额(minimum payment)、还款记录等。
- 查询（search）：分hard和soft 两种；hard search是你授权银行或信用卡公司进行的查询，对credit score有负面影响。soft search是其它类型的查询，如自行索取报告、信用卡公司想做promotion而产生的查询。soft search对credit score无影响。
- 讨债记录（collection）
- 公共记录（public records）：
- 破产、抵押、冻结资产、法庭判决等。
谁对我的信用记录感兴趣？
- 银行或贷款机构
- 保险公司
- 雇主
- 房东
谁提供的记录？
- 银行或贷款机构
- 保险公司
- 讨债公司
- 政府
- 法庭
信用记录保留多久？
一般是7年
怎样索取信用报告？
在你申请信用卡或者贷款被拒后，根据拒信上的说明可以免费去要一份。当然，只要你愿意，也可以随时给CRA写信要求一份copy。
报告里的记录不对怎么办？
按照报告里的说明去dispute。
个人信息被盗怎么办？
- 通知银行和信用卡公司;
- 通知Equifax或者Experian的fraud department， place a fraud alert on your credit file;
- 关闭被盗用的帐户;
- file a police report;
信用分数(credit score)
信用分数介绍
它是根据信用报告的记录计算出来的。因为两家机构的记录不一定一致，所以分数可能不同。当你在申请银行的current account，信用卡，个人贷款（personal loan），hire purchase (HP) agreement或者买房时候，商家会对你的credit score进行审查，并对你的credit limit上涨有帮助。
credit score需要另外购买。
credit score一般在350-850之间。在申请贷款的时候，分数高有利于拿到最好的offer。通常650以上房贷就没有问题，720以上可以拿到最好的车贷。
影响信用分数的因素
- 不良记录，如bankrutcy、collection、default payment、late payment
- credit history (the longer the better)
- open accounts with balance
- use of credit (1-2% is the best, >50% is negative)
- search (两年内的hard search有负作用，尤其是6个月以内的)
提高credit score？
坚持按时还款！
信用卡
信用卡多少张合适？
有balance的信用卡的数目对credit score有影响。信用卡的总数没影响。不用的卡放家里就行了。如果cancel掉，可能影响卡的平均历史。
credit limit是不是越高越好？
一般来说credit limit越高，use of credit越低，对分数有正面作用。平均credit limit越高，新申请到的信用卡的credit limit一般较高。以前，过高的credit limit对申请房贷不利，现在房贷机构不再关心了。
如何快速提高credit limit？
- 每隔6个月打电话要求涨credit limit，最好在刚还了一大笔钱之后。
- 有大额消费（如交学费）时，打电话要求涨credit limit。
- 使用对credit limit比较大方的信用卡。
申请涨credit limit，会不会有search？
打电话的时候可以问customer representative. 网上申请的如果是pre-approved，一般没有； 如果要填一堆信息，很可能有。
平时花钱少，怎么产生balance？
- 帮别人买大件；
- 用no transaction fee的balance transfer支票支付房租;
- 适当做点balance transfer，如果no transaction fee；
- 在0%APR on purchase期间，每个月只还minimum。
balance/credit limit多少合适？
- 1-2%对credit score最佳。
- 保持在30-50%一段时间，对涨Credit limit有利。
credit limit上去了，就容易保持最佳的balance/Credit limit。准备买房买车申请信用卡的时候，可以减少balance来快速提高credit score。其它时候对credit score不必太在意。
欠钱不还清好不好？
每个月statement上的balance/credit limit对分数有影响。
故意不pay off in full对分数没有正面作用，自己还要支付利息，不可取。
当然0%APR期间除外。
balance transfer对分数好不好？
use of credit对分数有影响。balance transfer后如果比例过高，对分数有负作用。这个作用是短期的，还清了就好了。而且由于balance transfer，平均的balance/credit limit有可能比较高，在balance transfer付清以后，有助于涨Credit limit。
长时间不使用一张信用卡对信用记录有什么影响？
没有直接的影响！
